医保新规：单位医保缴费不再进入个人账户 单位医保和个人医保的区别
关于医保问题很多人都是比较关心的，据最新消息报道单位医保缴费不再进入个人账户，这样的新规让不少人对医保有了新的理解，也有专家表示新规有助于医保基金发挥互助共济的功能，提高参保人保障水平，那么接下来大家就和有图有真相小编一起了解看看单位医保和个人医保的区别~
单位医保缴费不再进入个人账户
国家医保局近日发布了《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见 征求意见稿》 以下简称“意见”，提出在职职工个人账户由个人缴纳的基本医疗保险费计入，而单位缴纳的基本医疗保险费则全部计入统筹基金。
近年来，职工医保个人账户结余比例较高的问题逐渐显现，2021年累计结存达到了8426亿元。专家认为，本次意见削减了个人账户基金划转比例，同时扩大了个人账户的使用范围，有助于医保基金发挥互助共济的功能，提高参保人保障水平。
单位医保缴费不再计入个人账户
意见指出，增强门诊共济保障功能。普通门诊统筹覆盖全体职工医保参保人员，支付比例从50%起步，随着基金承受能力增强逐步提高保障水平，待遇支付可适当向退休人员倾斜。
尤其值得关注的一点，是意见提出改进个人账户计入办法。科学合理确定个人账户计入办法和计入水平，在职职工个人账户由个人缴纳的基本医疗保险费计入，计入标准原则上控制在本人参保缴费基数的2%以内，单位缴纳的基本医疗保险费全部计入统筹基金；退休人员个人账户原则上由统筹基金按定额划入，划入额度按所在地区改革当时基本养老金2%左右测算，今后年度不再调整。
这一规定对医保个人账户制度做出了巨大调整。按照1998年12月国务院发布的《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，基本医疗保险基金实行社会统筹和个人账户相结合，职工个人缴纳的基本医疗保险费，全部计入个人账户。用人单位缴纳的基本医疗保险费分为两部分，一部分用于建立统筹基金，一部分划入个人账户。划入个人账户的比例一般为用人单位缴费的30%左右，这一政策自出台一直沿用至今。
也就是说，在本次调整前，医保个人账户里的钱，是个人医保缴费的全部和单位医保缴费的30%。而意见正式实施后，在职职工个人账户由个人缴纳的基本医疗保险费计入，而单位缴纳的基本医疗保险费则将全部计入统筹基金。
职工医保个人账户累计结存八千亿元
调整医保个人账户计入办法近年来呼声颇高。学术界普遍认为，个人账户分散了统筹基金总量，积累功能也有限，要增强医保基金的共济能力，就必须调整个人账户的结构。
事实上，个人账户是职工医保制度设计之初特定历史时期的产物。南开大学卫生经济与医疗保障中心主任朱铭来表示，个人账户设立的初衷，主要基于两方面考量：一方面是在当时参保率不高的情况下激励广大群众参保，同时体现个人对自身健康的责任和就医选择权；另一方面是建立个人医疗基金积累机制，制约医疗需求过度释放、抑制过度消费。
不过，随着社会发展和医保制度的完善，以及人人公平参保、深化医保功能、单位和个人减负等政策目标的提出，个人账户已经不能完全适应当下的需求，其自身的缺陷也逐渐显现。中国人民大学劳动人事学院教授仇雨临认为，个人账户分散了统筹基金的总量，降低了医保基金互助共济功能的发挥。
随着我国基本医保基金规模的不断增长，个人账户累积结余也在随之增加，个人账户累积结余比例较高的问题逐渐显现。国家医保局公布的《2021年全国医疗保障事业发展统计公报》显示，截至2021年，职工医保统筹基金 含生育保险当期结存2066亿元，累计结存 含生育保险14128亿元，个人账户当期结存1116亿元，累计结存达到了8426亿元。
而账户资金沉淀过多，但资金使用效率低下，是医保个人账户遭受众多诟病的重要原因。专家认为，在纵向个人保障方面，虽然个人账户的资金一直有计入，但积累作用并不明显，老年参保者累计结余较少，在门诊费用保障作用有限。而在横向风险分散方面，个人账户基金虽然总体存在大量沉淀，但主要是年轻的、健康的人积累，这部分人群由于看病需求较少，只能让这笔资金在账户中不断累积。因此，建议未来可以进一步削减医保个人账户基金划转比例，控制和缩小医保个人账户规模。
“弱化”个人账户不会损害保障水平
对于职工个人而言，在本次意见实施后，建立健全门诊共济保障机制，门诊费用由统筹基金支付，支付比例从50%起步，同时扩大了个人账户的使用范围，因此“弱化”后个人账户不会对职工的保障水平造成负面影响，而实际上提高了保障水平。
专家认为，建立健全门诊共济保障机制是一个酝酿很久的改革方向。在不增加企业和职工负担前提下，通过调整基金结构，完善支付方式，健全门诊共济制度，进一步发挥医保价值导向的战略性购买功能，引导医疗资源配置和医患双方行为，可以推进医疗服务结构调整、提高基金使用效率、降低患者医疗负担。
以2021年职工医保基金收入 统筹基金10005亿元，个人账户5840亿元为基数粗略估算，改革后统筹基金将会增加2000亿元左右，这也就为提高参保者保障水平、降低患者医疗负担提供了可能。
“之所以产生建立门诊统筹会‘损害’参保人权益的说法，实际是对个人账户资金属性的误读。”中国社会科学院经济研究所研究员王震说，根据现行法律，个人账户资金归个人使用，但性质仍是医保基金、专款专用，而这次意见扩大了个人账户的使用范围。
意见明确提出，个人账户主要用于支付参保职工在定点医疗机构或定点零售药店发生的政策范围内自付费用。可以用于支付职工本人及其配偶、父母、子女在医保定点医疗机构就医发生的由个人负担的医疗费用，以及在定点零售药店购买药品、医用耗材发生的由个人负担的费用。
同时值得一提的是，意见提出，探索个人账户用于配偶、父母、子女参加城乡居民基本医疗保险等的个人缴费。
清华大学医疗服务治理研究中心主任、公共管理学院教授杨燕绥对记者表示，医疗保险本质是社会互济，未来个人账户使用范围扩大，有助于加强家庭互济，“一人参保保全家”。不仅如此，本次意见在“弱化”个人账户的同时，建立了门诊共济保障机制，符合老百姓的需要，是与时俱进的政策调整。
医保新规，单位缴费部分不再划入个人账户
首先这个所谓的医保新规，指的是把8月26号国家医保局出台的，医保制度改革的征求意见稿。那么目前来看，这个所谓的新规还处在征求意见稿的阶段，所以说到具体规定的出台并实施还需要一段的时间，但是通过这样的一个最新规定，我们不难看出医保会发生一定程度的改变。
其中最大的变化就是我们个人的医保账户。而且在新规当中也明确指出，我们现行个人医保账户目前来讲是有将近8,000亿左右的余额。那么这8,000亿实际上它是一种沉睡的状态，所以说想要激活这个沉睡的医保账户，进行了一系列的改革，通过这样的方式有助于使这8,000亿流动起来，对于我们医保包括正常的看病就医，都是能够起到一定的作用。
当然个人医保账户确实可能也会发生一定的变化，因为从这个最新的征求意见稿当中，我们可以看出以往企业单位所交纳社保的费用，那么其中有将近三成左右的金额会划入个人医保账户，那么比例差不多就是我们个人所承担的这2%。这样一来的话，之前以往我们个人医保账户当中划转的比例接近于3%~4%的水平，相对来说是比较高的。
但如果今后取消企业单位，所交纳的这一部分费用将会全额划转到医保基金账户当中去，那么也就意味着我们个人医保账户的余额将会减少，如果是以往按照4%来计算的话，那么今后就变成我们个人缴费的这2%，所以说等同于每个月打入到医保账户余额的钱会少一半，比如说你之前一个月打入是200块钱，那么今后可能一个月打入只有100块钱了。
对我们个人确实会有一定的影响，它的影响主要会体现在去药店买药这一方面因为本身去药店买药，如果说你个人医保账户当中有余额的话，那么是可以优先使用医保账户里面的余额来进行买药的，自己是无需支付现金去购买药品的，对自己来说有效的降低自己的买药成本，奠定了一个非常好的基础。
但以后可能这个钱就会变少，所以说我们在买药的过程中会有一定的影响，但是门诊就医这一方面基本上是不会有太大的印象，因为虽然说以前我们看病就医是使用医保账户当中的个人余额，但是今后门诊看病就医直接可以纳入到医保的报销当中来，明确指出可以从50%以上开始报销，所以说医保门诊就医这一，块是完全可以做到不增加个人的负担。
那么还是对于去药店买药会产生一定的影响，不过对于个人医保卡的账户，消费的使用人群，包括使用范围又做了进一步的扩大，以往只能购买药品，那么今后可以买一些医疗保健品，或者说医疗器材这些方面，包括自己的家人，比如说你的父母配偶和孩子也可以使用本人的医保卡，所以使用范围和购买医疗的这样的一个范围有所扩大，那么也是对于我们来说是一个非常好的消息。
单位医保和个人医保的区别
区别一 性质
城镇职工医保，是国家强制规定必须要办理的，只要你到一家公司上班，公司就必须在用工之日起30日内为你办理医保。
而自己交的灵活就业人员医保和居民医保就不同了，纯凭自愿，没有强制性。
区别二 缴费方面
1、交钱的时间不同
城镇职工医保：公司每个月都必须按时缴费，一般是由人事专员在负责，你的工资条上会有所体现。
而自己缴纳的医保则是按年缴纳的：
灵活就业人员医保一般是在当年的年底至第二年的年初 具体时间还得留意官方通知；
城乡居民医保一般是在每年的9—12月。
2、缴费的数额不同
以2021年福州的缴费标准为例：
城乡居民医保缴纳的费用
成年人每人每年180元
2021年调整为240元/年
灵活就业人员医保的费用
月缴费基数为4382.76元，按10%的费率缴纳职工基本医疗保险费，月缴费金额为438.28元
职工大额医疗费用补充保险费65元/年
全年合计：438.28*12+65=5324.36元
城镇职工医保的费用
如果缴费基数也按照4382.76元/月来算
个人只需承担4382.76*2%*12=1051.86元
65元大病医保费用一般是由公司缴纳
从这部分来看，虽然灵活就业人员医保和城镇职工医保同属于职工医保，但是后者个人所承担费用明显要小的多。
区别三 断缴的影响
不同的医保，停缴所产生的影响也是不同的：
1自己办理的灵活就业人员医保或是城镇居民医保都是一次性把一整年的费用给交了，所以如果一旦停缴，也就失去了之后一整年的医保保障！
2公司替咱办理的城镇职工医保只要断缴了一个月，断缴期间看病所花的钱就不能使用医保报销了。医保卡个人账户里面的钱也只能用于购买药物，甚至不可用于普通门诊的刷卡支付。
所以不管是哪种医保，断缴之后的影响都很严重！
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