有效健康告知 避免保险拒赔
本文核心词：保险,拒赔,健康告知
大多的保险拒赔案例是由于健康告知不规范造成的。怎样有效告知健康，才能保护自己的利益，减少后期拒赔的风险呢，本文将给你一个明确的答案。
01 健康告知分类
1、询问告知：就是保险公司问你什么，你答什么，如果没有问到，你也没有义务回答；
2、无限告知：就是不管保险公司有没有问，你都要把知道的和应该知道的情况说清楚。
是我国大陆实行的是询问告知，只要当时投保时，保险公司没有问到，那责任就不在你，但香港实行的就是无限告知，如果理赔的时候保险公司发现风险是因为你没有告知造成的，保险公司就可能会直接拒赔，所以在香港买保险的一定要注意这一点。
02健康告知Tips
1、真话不全说，假话全不说: 询问告知，也叫有限告知，你没问到的，即使很重要，我也没有告知义务。既然是有限告知，保险公司必须问得具体，所以像健康问询里笼统的问题，我统统当你没问，比如：是否有以上未提及的异常症状、疾病、身体检查结果？这类问题违反有限告知原则。
保险公司有专业的核保人员，哪些疾病或症状会影响承保决定，应该有丰富的经验，在设计问题时，必须明确、必须有针对性，不能用笼统的问题扩大客户告知的范围。
2、有记录才告知: 做核保以及理赔调查时，保险公司一般会通过四个渠道调查，第一个是医保卡使用记录、医保就诊记录；第二个是医疗机构体检、就诊记录；第三个是同业理赔记录，最后就是委托调查公司。
所以如果你的身体状况在医院、体检机构、医保及同业理赔没有记录，那就不算；但有种情况需要提醒你，虽说你没有记录但是被医生诊断为投保前的病症，大概率还是会被拒赔。
顺便也提醒一下，近期考虑保险的，别去体检，等投保完，过了等待期再去体检。万一在投保前查出点啥状况，可能影响核保。
特别提醒:可能会埋下拒赔风险的行为，自己身体没有既往症，却把医保卡借给家人去医院看病，或者让家人借用自己的名义去体检，虽说你身体健康，但是这些不好的记录都会记录在你的名下，你投保的保单都会有被拒赔的风险。
3、患有既往症，也能标准体承保: 前面我们已经介绍了我国大陆实行的是有限告知，意思就是保险公司问了才需要回答，而保险公司的询问内容是不同的，我们可以通过专业保险经纪人帮我们筛选产品，筛选没有提及此方面的既往症或者对此既往症核保比较宽松的产品。
你还可以通过保险经纪人同时投保多家保险公司的产品，对比每家保险公司的核保结论，选择对自己最有力的核保结论进行投保。
03、写在最后
保险的本质是由医学、金融、法律组成的合同条款，所以很多人会觉得买保险太麻烦，保险公司什么事都要问，但前期的麻烦是为了减少后期理赔的风险，选择一个靠谱的保险顾问帮您规避风险，优化选择真的很重要。
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